作者：中国工商银行软件开发中心总经理 罗毅

党的二十大报告提出，坚持科技是第一生产力。随着国家重新组建科学技术部、国家数据局，推动健全新型举国体制，统筹布局国家实验室等战略科技力量，科技创新已成为提升生产力的重要战略支撑。工商银行作为我国金融服务的主力军和科技领先的大行，一以贯之坚持数字化发展，深入实施创新驱动发展战略，按照“科技驱动、价值创造”的工作思路，充分运用技术、数据双要素，深入推进数字化转型，全力发展新型数字生产力，打造高质量发展新引擎，推动形成全行增长的新动能。

一、深入推进数字化转型，

谱写生产力变革新篇章

人类社会发展经历了机械化、电气化、信息化三次生产力的飞跃变革，当前，第四次工业革命和产业变革深入发展，大数据、人工智能、物联网等技术广泛应用，推动物理世界与数字世界融合，通过运用数字技术和数据资产打造新型数字生产力，实现生产方式颠覆性变革和生产效率跨越式提升，推动世界迈入数字化新时代。数字生产力是数字经济最显著的特征，是知识创造者借助智能工具构建的一种认识、适应和改造自然的新能力，发展数字生产力是数字化时代企业发展的必然要求，也是推动企业发展的核心动力。

我国“十四五”规划提出加快数字化发展、建设数字中国的目标。工商银行牢牢把握数字化变革趋势和新时期形势任务要求，积极融入数字中国建设大局，率先开启了以数据、技术双要素为驱动，以智能化、开放化为特征，以服务实体经济和人民群众为目标的数字工行建设新征程，充分发挥科技强行、数据大行优势，通过健全科技创新机制、构建用数赋智机制等举措，加快新技术创新应用和数据智能应用能力建设，运用技术与数据新生产要素，全力打造“数据+算力+算法”的智能化生产方式和生产工具，推动数字生产力和生产效率快速提升。

在健全科技创新机制方面，工商银行在金融行业率先成立金融科技研究院，以“加速创新、引领发展”为指导思想，深入开展前沿技术研究及技术能力储备、重点金融科技领域战略规划布局和技术创新应用，加快自主创新和内外部技术整合向企业级技术能力转化；建立产学研用联合创新机制，与行业联盟、知名高校、国家重点实验室等开展关键核心技术攻关，推进科技自立自强；构建新技术场景从首创到规模化推广的全链路闭环机制，在产品设计和场景规划中主动加速技术落地场景孵化和规模化推广应用，加快将科技创新成果转化为创造业务价值的生产力。

在构建用数赋智机制方面，工商银行成立了大数据和人工智能推进工程协调小组、数据智能中心和用数赋智团队，统筹推进数据中台建设、用数赋智场景落地等工作，积极拓展与政府、数据要素市场以及重点客户等机构数据共享合作，加速内外部数据融合应用；建立数据要素工程管理机制，推动数据、算力、算法等用数赋智资产体系建设，加快构建数据智能应用的基础支撑能力，积极探索用数赋智创新模式，通过沉淀标准模式和解决方案支撑用数赋智场景跨领域、跨机构快速复制推广，推动数据资产在产品创新、营销、运营、风控等领域规模化智能应用，充分发挥数据要素倍增效应，加速推动数据资产转化为支撑经营改革、业务增长的生产力。

二、加速打造数字生产力，

形成高质量发展新动能

科技自立自强是国家强盛之基，工商银行积极践行科技驱动思路，加快建设企业级技术生态体系和数据资产体系，通过技术规模应用和数据智能应用，不断提升金融服务的技术支撑能力、创新供给能力，加速将科技创新成果和数据资产快速转化为数字生产力，驱动业务模式创新、用户体验改进和业务质效提升，形成高质量发展的新动能。

1.加速数字技术驱动赋能，激发业务发展新动力

工商银行坚持把数字技术作为数字化转型的第一动力，加快布局新技术研究应用，持续提升数字技术创新驱动能力，以“机器换人”等模式推进数字生产力变革升级，为数字化转型、业务创新发展提供有力支撑，把发展的自主权掌握在自己手中。

一是夯实企业级数字技术体系。依托前沿技术跟踪研判、产学研用等创新机制，加快关键核心技术攻关，争做前沿技术在金融行业应用实践的先行者，通过新技术自主研发、内外部技术整合，推动外部技术能力向自身企业级能力转化，实现云计算、分布式、大数据、人工智能、区块链、物联网等主流技术应用布局，及云原生、隐私计算、元宇宙、数字人、卫星遥感等前沿技术创新应用，打造自主可控的十大金融科学技术体系、49个技术平台，实现企业级能力的沉淀和提升，为数字工行建设提供有力的技术支撑。

二是规模化推进“机器换人”。依托从新技术首创到规模化推广的闭环机制，持续降低新技术应用门槛，加强科技条线与业务部门及分行的技术培训交流、社区分享和协同共建，推动跨领域、跨分行共享复用和相互借鉴，形成全行主动快速应用新技术的氛围，重点推广机器人流程自动化(RPA)、人工智能自然语言处理(NLP)、卫星遥感、音视频、生物识别等使用门槛低、投产上线快、解决痛点准的成熟技术，加快探索“机器换人”等业务运营模式；打造国有大型银行首家企业级机器人流程自动化服务平台，将RPA、NLP等数字技术大规模应用于智能外呼等业务运营场景，累计拓展远程银行智能外呼营销场景648个，在授权审核、集约运营、监管报送等46类场景实现“机器换人”自动化业务处理，在同业中首批通过中国信息通信研究院“RPA系统和工具应用成熟度评估”最高等级认证，树立同业RPA技术领域新标杆；建设卫星遥感影像智能分析系统，在农业、工业、建筑等领域开展资产盘点、产量预估、工程进度监测等场景落地应用，完善信用评价模型和风险监控机制，解决原来信贷业务调查和贷后管理耗时耗力的痛点，助力信贷和普惠金融业务发展；推出非接触金融服务模式，在融e借新能源汽车贷款线上视频面审场景融合应用音视频、生物识别技术，使业务办理时间由1天缩短至数分钟，为客户提供全新的服务体验。

三是加快探索构建新型AI生产力。近期，OpenAI公司发布的NLP对话模型ChatGPT具备知识问答、代码写作、故事创作、聊天、算数等多种能力，点燃了全球AI生产力研究创新的热潮。工商银行始终扮演着银行业前沿技术应用先行者角色，加快打造快速赋能的AI中台，构建算力高效、快速研发、数字运营等能力，通过与国家实验室、头部公司合作，从AI技术能力、应用创新等方面全面推进AI大模型技术体系建设，在同业中率先搭建大模型的训练算力集群、训练框架和第一轮金融数据行业训练，已拥有百亿级AI大模型信创算力基础设施，初步构建了文本生成、以文生图、视频生成等能力，在头像生成、海报制作、智能邮件拟稿、营销文案生成、程序代码生成等场景开展验证试点；加快“数字员工”建设，探索应用人工智能大模型提升智能交互的拟人化水平和多轮会话应答准确率，积极推进客户服务、运营管理、市场营销等劳动密集型场景的“机器换人”，在数据分析、风险识别、智能审批、投研分析等智力密集型场景探索建立“机器辅助人”工作新模式，推出“工晓伴”“工小智”等数字员工，提供智能问答、常用话题聊天、运营指标查询、知识查询、智能提醒等服务，创新“陪伴式”的用户服务体验，打造“人机协同”运营管理新模式，为数字化转型和运营管理改革提供新型数字生产力，“工小智”荣获《亚洲银行家》2022年度零售金融“中国最佳语音机器人应用”奖。

2.释放数字资产倍增效应，创新运营管理新模式

工商银行以数据成为最具时代特征的生产要素为契机，夯实数据基础、丰富数据来源、盘活数据资产、做强数据服务，深化数据共享赋能，打造“数据+算力+算法”数字生产力，驱动业务模式、运营模式及风险防控等经营范式创新，初步规模化实现数据资产对业务的智慧赋能。

一是打造企业级用数赋智支撑体系。以共享、复用、创新为目标，建成以贴源层、聚合层、萃取层为核心的数据中台分层体系，夯实用数赋智基础设施;通过“业务数据化、数据资产化、资产服务化、服务业务化”，构建企业级数据资产运营管理体系，提升数据互联互通、共享应用与用数赋智能力;通过内外部数据融合运用，深化“一个客户”数据资产建设，打造覆盖产品、营销、运营、风控等板块“开箱即用”的智能化数据服务，推出融e慧、即时BI、大数据工作站等用数赋智平台工具，持续降低数据应用门槛，支撑数字化营销、运营和风控等领域的管理创新。数据中台数据总量已超25PB，构建企业级客户画像标签超6400个、共享指标体系指标超7万个，数据资产总规模在同业中保持领先。

二是加快探索数据驱动业务创新模式。在数字化转型过程中，客户挖掘、运营分析、管理决策等方面的数据应用需求旺盛，工商银行聚焦产品创新、营销、运营、风控等领域，加快数据驱动业务模式的探索创新，总结用数赋智优秀成果，提炼用数赋智创新模式，针对具体的用数难点痛点，提供可复用的技术解决方案和成功案例，推动用数赋智场景快速落地和复制推广，驱动跨板块、跨机构、跨层级的业务模式创新和管理流程重构，大幅提升数据对业务的智慧赋能能力，2022年用数赋智业务场景已达3500多个；构建“数据中台+BI”的运营分析模式，支持通过“拖、拉、拽”的方式自助式定制报表、仪表盘、大屏等图形化数据展示效果，提升报表和经营分析研发效率，以总行经营情况监测大屏为例，基于数据中台统计指标，结合即时BI平台“大屏可视化”等组件，提供6个主题、近400个指标的展现，全面展现全行客户资金、存贷款等经营情况，赋能行领导经营管理决策;打造“数据中台+AI”的融合应用模式，依托机器学习、深度学习等AI技术和多样化的AI建模流水线，提升从数据准备、特征工程、模型构建、模型测试与归档到模型发布的全生命周期研发管理能力，采用“数据+模型”的方式，打造e抵快贷、e企快贷、电力快贷等六大数字普惠拳头产品，全方位满足小微客户多样化融资需求，助力普惠型贷款增速提升至四大行第一；推出“数据中台+智能决策引擎”的灵活配置模式，面向决策接入业务应用，智能决策引擎提供配置化特征输出功能，仅通过可视化配置即可完成策略上线，缩短了决策策略运营周期，目前智能决策引擎已在融e借等信贷审批场景中普遍应用，可节约研发人效80%，实现日均超过22万次的特征调用。

三是积极参与数据流通市场建设。主动参与数据交易所等国家、政府、重点客户和关键市场的数字化基础设施建设，依托联邦学习、隐私计算等数据安全技术，促进内外部数据融合共享与高效赋能，与国家外汇管理局等机构合作，为普惠金融、反欺诈、集团客户画像等多类场景提供隐私计算服务，构建新型开放数字生态；在普惠金融领域推出银联商户贷产品，基于行内数据和银联数据打造商户准入融合模型，为客户准入验证和授信额度测算提供精细化的数据支撑，实现客户精准授信，助力纾解客户融资难题。

三、持续推动生产力变革，

服务数字化时代新生活

展望未来，新一轮科技革命加速演进，推动知识创造者快速崛起、智能工具广泛普及、数据要素成为核心要素，为数字生产力发展提供了良好的环境和机遇。工商银行将不断加快前沿技术跟踪研究和创新应用，运用“数据+算力+算法”构筑的认识和改造世界的新模式，持续推进企业级生产力核心要素升级、改造和重组，增强金融服务实体经济的能力，更好地满足人民群众对美好生活的需要。

一是丰富数字化金融产品，通过数据智能应用实现客户、资金、数据的深度绑定与价值再造，深入洞悉客户需求，以客户为中心打磨一批贴近市场需求、支撑未来发展的精品产品，为客户提供更多个性化、智能化的金融服务，提升金融服务的普惠性、实用性及市场竞争力。

二是创新数字化服务方式，加快对人工智能大模型、数字人等前沿技术的研究应用，通过建设数字员工等“机器换人、人机协同”工作模式，完善多元化的“非接触式”服务体系，为客户提供远程在线、智能客服、生活助手等随时随地陪伴式的服务，推动对客服务生产工具升级，提升价值创造力。

三是提升数字化服务的用户体验，加强人工智能、元宇宙、数字孪生等新技术融合应用和数据赋能，加快创新智慧会话、元宇宙网点等智能化、拟人化、沉浸式的服务模式，改进冗长的人工服务流程，提升服务效率，通过元宇宙与现实世界交织融合，重塑人们的行为方式、消费习惯、价值追求，推动社会生活和商业模式的变革。

数字经济飞速发展，金融科技在银行发展全局中的地位和作用将愈发凸显。工商银行将积极融入数字中国建设大局，深入推进科技强行、数字工行建设，充分发挥硬核科技、海量数据优势，加快发展数字生产力，驱动业务模式和管理模式变革，促进数字技术和实体经济深度融合，践行国有大行推进中国式现代化的使命担当。

本文来源：微信公众号《中国金融电脑》2023年第5期

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